深圳住房公积金怎样贷款

在深圳这座充满机遇与活力的城市，拥有一套属于自己的房子是很多人的梦想。而住房公积金贷款因其利率低等优势，成为众多购房者的首选。但很多人对深圳住房公积金怎样贷款并不了解。其实，只要掌握了关键的条件、流程、额度计算等要点，就能顺利利用公积金实现购房梦。接下来，我们就详细探讨深圳住房公积金贷款的相关内容。

贷款条件

1. 申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人，在申请当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态。例如，小李在深圳工作，一直正常缴纳公积金，已经连续缴纳了7个月，且当前仍在缴纳，那么他就满足时间方面的条件。

2. 申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款。比如小张之前申请过公积金贷款，并且还未还清，那么他再次申请公积金贷款就不符合条件。

3. 申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好。银行会通过查看申请人的收入证明、信用报告等来评估其还款能力和信用状况。

贷款流程

首先是准备材料，申请人需要准备身份证、户口簿、婚姻证明、购房合同、首付款发票等材料。准备齐全材料后，就可以前往公积金贷款受托银行网点提出贷款申请，并提交材料。银行会对申请人的材料进行初步审核，查看材料是否齐全、真实。

接着是公积金中心审批，受托银行将初步审核通过的贷款申请及材料报送公积金中心，公积金中心会进行全面审核，包括申请人的资格、贷款额度、贷款期限等。审核时间一般在10个工作日左右。

审批通过后，申请人需要与受托银行签订借款合同，并办理抵押登记等手续。最后，受托银行按照借款合同约定的时间和金额发放贷款，款项直接划入售房单位账户。

贷款额度计算

深圳住房公积金贷款额度为公积金账户余额的14倍，且必须满足以下条件：每月偿还贷款本息合计（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。例如，小王公积金账户余额为5万元，那么他的贷款额度最高为5万×14 = 70万元。同时，还要考虑他的缴存基数和还款能力。

不高于购房总价款与首付款的差额。所购住房为存量商品住房（二手房）的，应由申请人委托公积金中心认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。

申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人参与额度计算的，单套住房的公积金贷款最高额度为90万元。

还款方式

深圳住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息还款方式是每月还款额固定，方便借款人安排资金。但总体利息支出相对较多。比如小张贷款50万元，贷款期限30年，采用等额本息还款方式，每月还款额为2300元左右，30年总利息约为32.8万元。

等额本金还款方式是每月还款本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，总体利息支出相对较少。但前期还款压力较大。同样是小张贷款50万元，贷款期限30年，采用等额本金还款方式，首月还款额为2900元左右，每月递减约5元，30年总利息约为27.1万元。

风险提示

使用深圳住房公积金贷款也存在一定风险。如果借款人逾期还款，会影响个人信用记录，对以后的贷款、信用卡申请等产生不利影响。同时，银行可能会收取逾期罚息，增加还款成本。

如果借款人提供虚假材料申请贷款，一旦被发现，公积金中心将取消其贷款资格，收回已发放的贷款，并依法追究相关责任。

此外，房地产市场波动可能导致抵押物价值下降，如果抵押物价值低于贷款余额，银行可能要求借款人追加担保或提前还款。

综上所述，深圳住房公积金贷款为购房者提供了一个很好的购房途径。在申请贷款时，购房者需要了解贷款条件、掌握贷款流程、准确计算贷款额度，并选择合适的还款方式。同时，要注意防范贷款风险，确保贷款顺利申请和按时偿还，从而实现自己的购房梦想。