买商住的住房公积金

在当今的房地产市场中，商住住房逐渐成为不少人的选择。而住房公积金作为一项住房保障制度，是否能在购买商住住房时发挥作用，成为许多人关心的问题。实际上，住房公积金在买商住住房方面有其特殊的规定和用途。如果能合理利用公积金，既能减轻购房压力，又能提高资金的使用效率。但同时也存在一些使用条件和限制，需要购房者深入了解，以便在购房过程中做出明智的决策。

公积金买商住住房的适用情况

并非所有的商住住房都可以使用公积金购买。按照相关规定，只有那些土地性质为住宅用地，且房屋用途为住宅的商住两用房，才有可能使用公积金贷款。

例如，有些楼盘虽然在设计上兼具商业和居住功能，但土地性质为商业用地，这类房屋就不符合公积金贷款条件。像市中心的一些loft公寓，土地性质是40年商业用地，即便可居住，但购房者无法用公积金贷款。

实际中，购房者要准确判断房屋是否符合公积金贷款标准，可以查看开发商提供的《国有土地使用证》和《商品房预售许可证》等文件，明确土地性质和房屋用途。

公积金提取流程

若购买符合条件的商住住房，可按规定提取公积金。首先，购房者要准备好一系列材料，这是公积金提取的重要前提。

1. 身份证明：本人身份证是必不可少的，用于证明提取人的身份信息。

2. 购房合同：它是证明购房者拥有该房产购买资格的重要凭证。

3. 购房发票：能证明购房者已经进行了实际的购房交易，并支付了相应款项。

准备好材料后，购房者需向所在单位提出提取申请。单位审核员工提交的材料，确认无误后开具《住房公积金提取申请书》。之后，购房者携带申请书和材料到当地公积金管理中心办理提取手续。公积金管理中心审核通过后，会将提取的公积金款项打入购房者指定的银行账户。

公积金贷款优势

使用公积金贷款购买商住住房具有明显的优势，它可以为购房者带来实实在在的经济利益。

首先是利率较低。相比商业贷款，公积金贷款的利率通常要低很多。以常见的贷款期限为例，商业贷款年利率可能在5%以上，而公积金贷款利率可能只有3% - 4%。这意味着购房者在贷款期间可以节省大量的利息支出。例如，贷款100万，贷款期限30年，公积金贷款比商业贷款节省的利息可达数十万元。

其次还款方式灵活。公积金贷款提供了多种还款方式供购房者选择，如等额本金和等额本息还款法。购房者可以根据自己的经济状况和还款能力，选择最适合自己的还款方式，减轻还款压力。

公积金买商住的潜在风险

虽然公积金在购买商住住房时有一定优势，但也存在潜在风险，购房者需要谨慎对待。

其一是政策风险。公积金的相关政策会随着房地产市场和政府宏观调控的变化而调整。例如，可能会收紧公积金贷款的条件，提高首付比例或者降低贷款额度。这就可能导致原本符合贷款条件的购房者无法按照计划获得足够的贷款，从而影响购房计划。

其二是信用风险。如果购房者在贷款期间出现还款逾期等不良信用记录，会对个人信用产生负面影响，进而影响未来的贷款和信用卡申请等金融活动。而且公积金管理中心有权提前收回贷款，要求购房者一次性偿还剩余贷款本息，这会给购房者带来巨大的经济压力。

总结来说，在买商住住房时合理利用住房公积金有诸多好处，如在符合条件时可节省购房成本等。但购房者一定要清楚公积金买商住住房的适用情况、了解提取和贷款流程。同时，要充分意识到其中的潜在风险，结合自身的经济状况和购房需求，谨慎做出购房决策。这样才能在购房过程中更好地利用公积金，实现住房梦想。